आज के टाइम मैं लोन लेना आम बात हो गयी है हर छोटी से छोटी और बड़ी चीज़ के लिए लोन लिया जाता है पर हमारा सवाल यही होता है की बैंक से लोन कैसे लें आज हम इसी सवाल का जवाज़ बतायेगे

बैंक से लोन कैसे लें

आप बैंक से लोन लेने से पहले बहुत सारी बातो का ध्यान रखना जरुरी होता है

सबसे पहली बात आप लोन लेना क्यों चाहते है , लोन कितना लेना चाहते है , क्या आप ने पहले लोन लिया है

  1. अगर आप का cibil स्कोर खराब है तो आपको लोन नही मिलेगा
  2. बहुत सारे NBFC और बैंक उनको लोन नही देते है जिनपर बहुत सारे लोन हो
  3. अगर आप 150000 ज्यदा लोन लेना चाहते है तो हो सकता है आपको महगी चीज़ गिरवी रखना पढ़ सकता है
  4. आज के टाइम मैं बहुत सारे लोन प्रोडक्ट निकल गए है और आपके गाव मैं आकर लोन देते है जैसे ग्रुप लोन ,हेल्प सेल्फ लोन ,मुद्रा लोन , MSME लोन , पर्सनल लोन

ये भी पढ़ेग्रामीण बैंक का बैलेंस कैसे चेक करें मोबाइल से अभी | सभी बैंक का बैलेंस कैसे चेक करे

ग्रुप लोन क्या होता है

गाव मैं रहने वालो को इस लोन के बारे मैं पता होगा ये लोन क्या है इस लोन मैं बहुत सारे बैंक और NBFC काम करते है ये मॉडल काफी अच्छा है इसमें ग्रुप की सिक्यूरिटी पर दिया जाता है इसमें बैंक और NBFC का फील्ड ऑफिसर के द्वारा दिया जाता है और बैंक मेनेजर के द्वारा इसको मान्य किया जाता है

इसमें बैंक और NBFC का फील्ड ऑफिसर किसी गाव या शहर मैं जाता है और उस गाव के शादीशुदा महिलाओ से बात करता है की हम इस बैंक से आये है और अपने प्रोडक्ट के बारे मैं बताते है और उन महिलाओ को उस बैंक या NBFC का प्रोडक्ट अच्छा लगता है तो वो उस बैंक या NBFC को लोन के लिए हां करते है

उसके बाद 10 से 15 महिला मेम्बर का एक ग्रुप बनाया जाता है और मीटिंग की जाती है और लोन के बारे मैं पुरे विस्तार से बताया जाता है और फील्ड ऑफिसर सभी के डॉक्यूमेंट ब्रांच ले कर आता है और उनकी CB लगाई जाती है CB लगाने के बाद ही पता चलता है की किस को लोन मिलेगा किसको नही सिबिल रिकॉर्ड से हमे पता चल जाता है की कोई मेम्बर डिफाल्टर तो नही है अगर कोई डिफाल्टर हो तो उसको लोन नही दिया है

और जिनका सिबिल स्कोर सही होता है उनको लोन दे दिया जाता है इसमें आपको पहली बार 25000 से 30000 तक का लोन दिया जाता है

ये भी पढ़े – loan foreclosure क्या है लोन सेटलमेंट कैसे करे अगर आप ने लोन लिया

ग्रुप लोन मैं किन किन डॉक्यूमेंट की जरूरत होती है

  1. इसमें आपके अपने पति के साथ एक फोटो होनी चाहिए
  2. आपका और आपके पति का आधार कार्ड
  3. आपका और आपके पति का वोटर कार्ड
  4. बैंक की फोटो कॉपी
  5. बैंक और NBFC अपने सहूलियत के हिसाब से और भी डॉक्यूमेंट ले सकते है

नोट – इस लोन मैं किसी भी तरह का कोई कमीसन ना लिया जाता है और ना दिया जाता है अगर कोई ऐसा करता है तो आप इसकी शिकायत कर सकते है MFIN मैं या RBI या फिर बैंक और NBFC के अधिकारी को

बैंक से लोन कैसे लें पर्सनल लोन

आप बैंक से पर्सनल लोन कैसे ले सकते है और किन किन बातो का ध्यान रखा जरुरी होता है आप लोन किस लिए लेना चाहते है शादी के लिए एजुकेशन के लिए या अन्य काम के लिए आप किसी भी काम के लिए लोन ले आपको इन बातो को ध्यान रखना जरुरी है

  1. सिबिल स्कोर जरूरी है
  2. आपका सैलरी 20000 से ज्यदा होना चाहिए
  3. और आपके पास सैलरी अकाउंट होना चाहिए
  4. लेटेस्ट 6 या तीन महीने का बैंक स्टेटमेंट
  5. अगर आप सैलरी नही आती ही तो आपको लास्ट तीन साल का इनकम टैक्स की रिटर्न होना जरुरी है
  6. आपका आधार कार्ड पैन कार्ड बैंक और NBFC अपने हिसाब से और भी डॉक्यूमेंट ले सकते है
  7. पर्सनल लोन लेने से पहले आप इंटरेस्ट रेट जरुर चेक करे

ये भी पढ़े – लोन लेने का तरीका हिंदी में जाने | बैंक से लोन कैसे लें

बिज़नेस लोन कैसे ले

बहुत बढे बढे बिज़नेस लोन से चल रहे है पर इतना लोन नही होना चाहिए की आपका खुद का नुक्सान हो आपको अपने विशवाश पर लोन ले की इतना आपके लिए सही है

बिज़नेस लोन के लिए आपके पास एक बिज़नेस होना जरुरी है क्युकी चालु बिज़नेस मैं हर कोई लोन देने के लिए तैयार हो जाता है इसमें आपका क्रेडिट स्कोर काफी अच्छा होना चाहिए बैंक के लिए 750 क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है अगर आपका क्रेडिट स्कोर 650 से नीचे है  तो आपको माइक्रो फाइनेंस , NBFC ,स्माल फाइनेंस बैंक से लोन मिलना सम्भव बनाता है

इसमें हर बैंक और NBFC का क्रेडिट स्कोर तय किया जाता है की वो उस क्रेडिट स्कोर आने पर ही आपको लोन दिया जायेगा और ये क्रेडिट स्कोर अलग अलग बिज़नेस के लिए अलग अलग तय किया जाता है

बिज़नेस लोन के लिए क्या जरूरी होता है

आपका बिज़नेस एक साल से पुराना होना चाहिए

आपका मौजूदा टर्न ओवर अच्छा होना चाहिए कम से कम 10 से 12 लाख

आपका क्रेडिट स्कोर 750 से ज्यदा होना चाहिए

आपका कोई भी लोन डिफाल्टर नही होना चाहिए

बिज़नेस लोन के लिए कौन कौन अप्लाई कर सकता है

व्यक्ति , सेल्फ रोजगार ,स्टार्टअप ,MSME और अन्य

प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कम्पनी , जिस कम्पनी का एक मालिक हो ,LLC ,पार्टनरशिप कम्पनी , सर्विस पेशेवर की बड़ी कम्पनी , NGO , सोसाइटी ,ट्रस्ट , CA फर्म ,डॉक्टर , और अन्य

बिज़नेस लोन के लिए कौन कौन से डॉक्यूमेंट की जरूरत होती है

KYC के रूप मैं – आधार कार्ड , पैन कार्ड ,पासपोर्ट ,वोटर कार्ड ,बिजली पानी का बिल

LAST एक साल का बैंक स्टेटमेंट का होना जरुरी हो

सिक्यूरिटी यदि कोई हो -और बैंक यदि और दस्तावेज मागे तो आपको देना होगा

बिज़नेस सर्टिफिकेट -GST नंबर और अन्य कोई भी डॉक्यूमेंट जिससे बिज़नेस का पता चले

बिज़नेस लोन के लिए कितना पैसा लगता है

ये शुल्क अलग अलग बैंक और NBFC का अलग अलग होता है और ये आपके लोन के अमाउंट पर निर्भर करता है

महिलाओ के लिए लोन योजना

  1. ग्रुप लोन
  2. महिला उघम निधि योजना
  3. महिला समृधि योजना
  4. मुद्रा लोन योजना -शिशु लोन योजना ,किशोर लोन योजना ,तरुण लोन योजना
  5. स्‍टैंड अप इंडिया स्‍कीम
  6. उद्योगिनी योजना

भारत सरकार द्वारा चलाये जाने वाले लोन 

PMEGP: प्राइम मिनिस्टर एम्प्लॉयमेंट जनरेशन प्रोग्राम

इस योजना का लाभ वो उठा सकते है जो खुद का अपना काम करना चाहते है कोई फैक्ट्री लगाना चाहते है इसमें आपको पहली बार 10 लाख से लेकर 25 लाख तक लोन दिया जाता है इसके लिए आपको KVIC या जिला उद्योग केंद्र (DIC) से सम्पर्क करना होगा ये दोनी आपके जिले मैं होती है आपको वहा से पूरी डिटेल का पता चल जायेगा आप चाहे तो इनकी वेबसाइट पर जाकर सब कुछ मालूम कर सकते है

CGTMSE: छोटे व्यवसायों के लिए क्रेडिट गारंटी फण्ड ट्रस्ट

59 मिनट में PSB लोन

इस लोन को आप बड़ी आसानी से प्राप्त कर  सकते हो इसमें चार प्रकार के लोन को कवर किया गया है

  • मुद्रा लोन ( UP TO 10 LACS )

मुद्रा लोन के लिए आपको GST सेल का डाटा देना होगा ,इनकम टैक्स की रिटर्न ,लास्ट 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट ,डायरेक्टर कम्पनी डिटेल्स

  • MSME लोन (UP TO 5 करोड़  )

MSME  लोन के लिए आपको GST सेल का डाटा देना होगा ,इनकम टैक्स की रिटर्न ,लास्ट 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट ,डायरेक्टर कम्पनी डिटेल्स

  • होम लोन (UP TO 10 करोड़ )

होम लोन के लिए आपको इनकम टैक्स रिटर्न डिटेल्स , लास्ट 6 महीने की बैंक स्टेटमेंट , जमीन की डिटेल्स

  • पर्सनल लोन (UP TO 20 लाख )

पर्सनल लोन के लिए इनकम टैक्स की डिटेल्स , लास्ट 6 महीने की बैंक डिटेल्स , और पर्सनल डिटेल्स

CGTMSE क्रेडिट-गारंटी योजना

ये एक ट्रस्ट है जो लोन की गारंटी लेता है और इस ट्रस्ट की गारंटी  पर ही बैंक और NBFC लोन देता है ये लोन छोटे व्यापारी को दिया जाता है

CLCSS: क्रेडिट लिंक्ड गारंटी सब्सिडी स्कीम-Credit Linked Subsidy Scheme

ये स्कीम एक स्माल फॅमिली के लिए है जो फैमली साल मैं 6 से 18 लाख रूपये कमाते है वो उन लोगो को मिलता है ये एक सब्सिडी स्कीम होता है मान लिया आपको घर खरीदा है और आप इस स्कीम के तहत लोन लेते है तो आपको सब्सिडी दी जाती है और जो लोग पहली बार घर खरीदते है वो उन लोगो को दिया जाता है और ये स्कीम प्रधानमत्री अवाश योजना के तहत कवर किया जाता है

ये भी पढ़ेमाइक्रो फाइनेंस कंपनी क्या है | माइक्रो फाइनेंस लोन कैसे ले

नेशनल स्मॉल इंडस्ट्री कॉर्पोरेशन सब्सिडी

ये योजना उन लोगो को दिया जाता है जैसे आपका कोई बिज़नेस है आपको और आपको कच्चा माल खरीदना है या अपने प्रोडक्ट की मार्केटिंग करनी है या अपने प्रोडक्ट की अहमियत बढाना चाहते है ऐसे व्यपार के लिए ये स्कीम है

स्टार्ट-अप इंडिया स्कीम

ये स्कीम नये आईडिया को परमोट किया  जाता है आंतरिक व्यापार संवर्धन विभाग (DPIIT) के द्वारा कण्ट्रोल किया जाता है आपका स्टार्ट UP 2016  के बाद होना चाहिए  और आपकी कम्पनी पाच साल से पुरानी नही होनी चाहिए  और आपका टर्न ओवर 25 करोड़ से अधिक नही होना चाहिए और कम्पनी के पास नये प्रोडक्ट होने चाहिए और DPIIT मैं पंजीकृत होना चाहिए  इसमें आपको 80 IAC के और धारा 56 के तहत टैक्स मैं छूट दिया जाता है  ये एक अच्छा मौका है अपने बिज़नेस को एक अच्छा मुकाम तक ले जाने के लिए

निष्कर्ष – हम ने आपको अलग अलग लोन के बारे मैं बताया है जो प्रचलित है अगर आपको कोई नई जानकारी मिलती है तो आप हमे बता सकते है हम उस जानकरी को लोगो के सामने लायेगे हम हमेशा नई और अच्छी जानकरी की तलाश करते है आशा करते है की आपको जानकरी अच्छी लगी है